银行与担保机构的关系很难用一句话来说清。曾经在国内一家电视台播放的有关中小企业融资难问题的对话节目中，一位某著名担保公司的董事长与某银行的一位高管有过一场精彩的对话，该银行高管说，担保机构与银行的合作是暂时的，长远看银行终将直接与中小企业发生业务；担保公司的董事长则认为担保机构在解决中小企业融资难问题中所起的作用将是长期的。从该银行领导的发言中，多少可以看出不少银行与担保机构合作时的心态，银行似乎是随时准备“过河拆桥”的。
如果不需要担保机构担保，银行直接与中小企业开展业务，从局部看节约了社会成本，这也是解决中小企业融资问题的理想途径，但事实上不过是一种美好的憧憬而已。对担保行业缺乏基本了解的人经常会问，担保机构和银行一样要求反担保，收取费用还严格审核，如果这样还找担保机构干什么？直接找银行贷款不就得了？担保机构的真正作用是什么，值得思考。
如果经过担保机构长期培育的企业发展壮大了，可以直接获得银行贷款甚至可以进行直接融资了，担保机构通常称这样的企业“毕业了”。可是，如果将担保机构与普通营利性的企业联系在一起的话，恐怕说“恭喜你”时的心情会非常沮丧，因为谁都不想失去自己最为优质的那部分客户，这样的“好学生”应当越晚毕业越好。但是，从另外一个方面来讲，担保机构存在的价值就在于弥补企业自有融资条件的种种缺陷，担保机构的作用就在于帮助企业建立与资金提供者之间的正常融资渠道，企业“毕业了”才能体现出担保机构的终极社会价值和作用。担保机构也应调整好自己的心态。
与担保机构合作，银行也能至少获得下列三点好处：
第一，吸收存款。有过银行工作经验的人都知道，这是银行工作人员普遍面临的最大工作压力。和普通公司相比，担保机构有较大的注册资本和实收资本，这些资本必然要选择银行存放。
第二，开拓客户。银行和担保公司之间可以相互推荐客户。
第三，分散风险。银行推荐给担保机构的客户，大多是“缺胳膊少腿”的企业，很少能提供担保物，由于一些原因又不得不做，干脆就拉担保机构作一个垫背的。至于不少银行将担保机构作为市场开拓手段，目的是尽快抢占市场，把担保机构当作过渡，尽管其合作诚意有限，但在市场竞争环境里也无可厚非。
